В декабре прошлого года ПриватБанк пригласил в Днепропетровск представителей десяти крупнейших коллекторских компаний Украины. На встрече в одном из конференц-залов центрального офиса финучреждения руководитель направления "риск-менеджмент" ПриватБанка Вадим Ковалев предложил коллекторам продать банку портфели своих проблемных кредитов. Об этом Forbes на условиях анонимности рассказали два топ-менеджера коллекторских компаний, присутствовавших на встрече.
В самом "Привате" подтвердили факт переговоров, но детали предложенной коллекторам схемы сотрудничества и параметры проекта сообщить отказались.
По словам двух участников встречи, суть предложения заключалась в следующем. Коллекторы по договору комиссии передают банку базы данных своих должников. "Приват" в свою очередь пытается наладить контакт с проблемным заемщиком и предлагает ему стать клиентом банка. Если он соглашается, то должен прибыть в одно из отделений финучреждения и заключить с ним кредитный договор. Банк перекредитовывает такого клиента и выкупает его долги у коллектора примерно за 35% от номинала.
Такому заемщику будет предложена некая программа реструктуризации кредита, а сам он должен сразу внести в кассу банк около 20% долга. "В итоге ПриватБанк покупает задолженность за счет собственных ресурсов примерно за 15% от номинала и получает платежеспособного клиента, который, скорее всего, вернет все 100% задолженности", — поясняет представитель иностранной коллекторской компании.
Процесс переговоров в самом разгаре, сообщили Forbes представители двух коллекторских компаний, которые были приглашены на встречу. Их компании получили от ПриватБанка договоры, которые сейчас изучаются.
Кредитные портфели коллекторов — это, в основном, небольшие беззалоговые кредиты, купленные у банков в среднем за 10% от номинала. "Речь [в проекте ПриватБанка] идет о маленьких кредитах до 20 000 гривен. Многие клиенты, допустившие просрочку по кредитным обязательствам, готовы закрывать свою задолженность, и главное, исправлять свою кредитную историю", — говорит председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет.
Для этого в банке обещают предложить потенциальным клиентам удобный и понятный механизм погашения задолженности. По словам Дубилета, речь не идет о списании всей пени и штрафов, но он уточняет: добросовестный заемщик всегда платит намного меньше, чем тот, кто просрочил обязательства.
Весь архив "на дому"
Основной козырь ПриватБанка — его база данных клиентов с актуальными адресами и номерами мобильных телефонов, которая позволит ему разыскать должников, отмечают представители коллекторских компаний. Большая часть кредитных договоров, которые находятся в работе у коллекторов, были заключены свыше 4-5 лет назад. С тех пор многие проблемные заемщики сменили свои координаты и номера телефонов.
При этом многие из них после кризиса успели стать клиентами "Привата". "У них почти все операции проводятся через коды, которые отправляются клиенту телефонным СМС-сообщением. Кроме того, они накопили много данных о людях за счет "паспортизации" валютно-обменных операций", — подчеркивает председатель правления крупного банка, пожелавший остаться неназванным.
Он констатирует, что "Приват" обладает самой большой клиентской базой в стране. "Если человек делал через ПриватБанк денежные переводы, то банк легко сможет вычислить и его родственников", — отмечает банкир.
Еще одна фишка ПриватБанка — умение работать со злостными неплательщиками. "С начала кризиса они были самыми жесткими на рынке относительно клиентов-физлиц — неплательщиков по кредитам", — вспоминает бывший председатель правления банка "Форум" Ярослав Колесник. Это подтверждает и старший партнер адвокатской компании "Кравец и Партнеры" Ростислав Кравец: "Они умеют отжимать своих проблемных должников".
Еще в 2005 году ПриватБанк создал Украинское бюро кредитных историй, а в 2008-м — зарегистрировал собственную коллекторскую компанию "Верус". В бюро уже накоплено 29 млн кредитных историй, из которых 2,3 млн — "негативные".
По оценке компании "УкрБорг", в управлении коллекторских компаний находится более 10 млрд гривен банковских кредитов. Около 80% из них — выкупленные, оставшаяся часть — на аутсорсинге.
Активы ПриватБанка на 1 января 2013 года составили 172,4 млрд гривен. В 2012 году портфель кредитов физлиц в банке сократился с 26,2 млрд гривен до 19,1 млрд гривен.
Не исключено, что новый проект банка связан с желанием восстановить свои розничные позиции. "Они могут таким образом нарастить клиентскую базу", — полагает первый зампредседателя правления банка "Контракт" Павел Крапивин. По его словам, у кредитного учреждения гораздо больше инструментов для возврата долгов, чем у коллектора. Людмила Мищук, зампредседателя правления банка "Национальный кредит", напротив, считает, что из проблемных портфелей сформировать новую клиентскую базу невозможно.
