Тревожный сигнал от "Оранты"

Результаты оценки МТСБУ по ОСАГО оказались неутешительными для компании

Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ) в очередной раз обнародовало оценки деятельности страховых компаний Украины по качественным показателям в сфере обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). На этот раз — за І полугодие 2012 года.

Деятельность страховщиков оценивалась експертами бюро по трем качественным показателям: общая оценка финансового состояния (достаточность и ликвидность активов для исполнения страховщиком принятых на себя обязательств), качество урегулирования убытков (доля требований, урегулированных страховщиком в срок до 150 дней от даты ДТП до окончательной выплаты) и количество жалоб на страховщика, поступивших в МТСБУ. Полученные показатели бюро оценило по трехбальной шкале как "высокие" (зеленый цвет), "средние" (желтый) и "низкие" (красный).

Всего в оценке МТСБУ приняло участие 83 компании, 20% из которых имеют высокие финансовые показатели, позволяющие отнести их к группе "Устойчивые". В группу "Удовлетворительные" (у компаний отсутствуют серьезные проблемы, а финансовые показатели находятся на среднем уровне) МСТБУ отнесла около половины (почти 49%) проверяемых компаний. Финансовое состояние 26,2% компаний вызывает опасения, а их показатели находятся на уровне, который значительно ниже среднего по рынку (группа "Пограничные"). Наконец, около 5% участников рынка получили "неудовлетворительную" оценку, поскольку их финансовое состояние было оценено как нестабильное.

Результаты публиковались только с согласия компаний. Две из них полностью не разрешили публикацию информации, а еще три — частично. Относительно 11 компаний оказалось недостаточно статистических данных, а показатели еще двух потребовали дополнительного анализа.

В целом, представление о состоянии дел и соотношении сил на украинском страховом рынке результаты оценки МТСБУ, несомненно, дают. Причем, на всем рынке, а не только в сегменте автострахования. Напомним, что проникновение обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств достигает 93% (для сравнения: проникновение страхования жизни составляет 7%, добровольного медицинского страхования и страхования имущества — по 2%). ОСАГО также является крупнейшим сегментом страхового рынка в финансовом плане. По данным МТСБУ, за январь-май выплаты по ОСАГО составили почти 425 млн. грн., а сбор премий — 1,01 млрд. грн.

Обнадеживает, что почти у всех крупнейших страховых компаний по всем трем оцениваемым МТСБУ параметрам зафиксирован высокий уровень. Но, как уже писала "Комсомольская правда в Украине" в номере за 10 октября 2012 года, на этом "зеленом" фоне лишь НАСК "Оранта" является печальным ("желтым") пятном. Компания имеет средний уровень по двум параметрам из трех: по качеству урегулирования убытков и по количеству жалоб. Что же касается параметра "общая оценка финансового состояния", то в случае с "Орантой" "зеленый" цвет немногого стоит.

Дело в том, что в соответствии с Законом Украины № 3332-VI от 12.05.2011, с 1 января 2012 года все страховые компании Украины обязаны составлять и публиковать ежегодную финансовую отчетность и консолидированную отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). Однако "Оранта" не спешит публиковать свою отчетность по МСФО. Так что, отсутствие данных независимого аудита добавляет некоторой "желтизны" оценке и по этому параметру.

Учитывая "вес" компании на рынке и количество клиентов, ситуация не может не вызывать беспокойства. Тем более, о том, что в "Оранте" не все благополучно, известно достаточно давно.

В начале года резко — в полтора раза — возросло количество неурегулированных компанией страховых случаев по "автогражданке". В январе-феврале их число достигло 2388. По деньгам это составило свыше 23 млн. грн. Учитывая, что средняя сумма возмещения составляет порядка 10 тыс. грн., возникли сомнения в платежеспособности компании. Оптимисты "успокаивали": мол, деньги у "Оранты" есть и она… просто волынит с выплатами.

Не слишком хороши дела компании и по добровольному медицинскому страхованию. В частности, по данным издания Insurance Top (публикующего статистику рынка страхования), по этому виду страхования в первом квартале "Оранта" собрала платежей на 6,9 млн. грн., а выплатила только 12,8 тыс. грн. Уровень выплат "Оранты" составил 0,19% при среднем уровне выплат у других компаний в среднем порядка 50%.

По информации участников рынка, медицинские учреждения и аптеки начали отказываться обслуживать клиентов, застрахованных в этой компании, а страховые брокеры перестали включать компанию в перечень котировок по этому виду страхования для своих корпоративных клиентов.

Нет ничего удивительного в том, что недовольные клиенты начали бомбардировать жалобами МТСБУ, комитет Верховной Рады по вопросам финансовой, банковской, налоговой и таможенной политики, Национальную комиссию по регулированию в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). По словам главы Нацкомиссии Андрея Стасевского, только в адрес регулятора поступило свыше 180 жалоб и сообщений о нарушении компанией законодательства в сфере финансовых услуг.

Когда оказалось, что в І полугодии 2012 года показатели деятельности "Оранты" в очередной раз ухудшились (страховых премий компания собрала на 7% меньше, чем за аналогичный период предыдущего года, а объем выплат сократился со 112 млн. грн. в 2011 году до 99 млн. грн. в текущем), всем стало понятно, что пора принимать меры.

О необходимости проведения проверки состояния компании регулятором высказались народные депутаты и политики. В частности, глава комитета Верховной Рады по вопросам финансовой, банковской, налоговой и таможенной политики Виталий Хомутынник и народный депутат Сергей Павленко, обратившийся к Нацкомиссии з соответствующим запросом от 20 июня 2012 года. В августе текущего года Нацкомфинуслуг приняла решение о проведении внеплановой выездной проверки НАСК "Оранта". Вот только провести ее так и не смогла. Менеджмент "Оранты", используя различные казуистические предлоги (вместо того, чтобы заниматься повышением качества работы компании), всячески оттягивает ее начало уже два месяца. Руководство страховой компании не только отказывается предоставить Нацкомиссии запрашиваемые документы, но и перешло в наступление, оспорив в суде фактически само право государства в лице регулятора проверить деятельность одного из участников рынка...

На таком информационном фоне оценки, полученные "Орантой" от экспертов МТСБУ, выглядят совсем уж тревожно и требуют внимательного анализа. Причем, не только со стороны потребителей, раздумывающих над тем, у кого застраховаться, но и органов, регулирующих рынок. Ведь очевидно, что без быстрой реакции со стороны государства "желтое пятно" с "Оранты" к следующей оценке может распространиться и на другие крупные страховые компании. А это уже всерьез угрожает всему рынку непредсказуемыми последствиями…