За снятие вклада придется платить

Банкиры нашли способ вынудить своих клиентов переходить на длинные депозиты с более скромной доходностью.

Сберегательные вклады, предусматривающие возможность свободного пополнения и снятия средств без потери процентов, становятся все менее выгодными. Банкиры ухудшают условия по "свободным" счетам, так полюбившимся украинцам во время кризиса. В целом за прошлый год ставки по сберегательным депозитам в гривне снизились на 3-4% (до 5-8% годовых), в долларах — на 2-3% (до 4-5% годовых).

Но и этого оказалось недостаточно: в конце прошлого года ряд финучреждений заявили о введении комиссии за пополнение депозитных счетов. Первыми такую методику внедрили россияне. Так, ВТБ объявил о решении взимать комиссию 12% от суммы каждого пополнения вклада "Целевой", ставка по которому осенью прошлого года превышала 2%. Таким образом, банк стимулировал клиентов переходить на другие виды депозитов, предусматривающие более низкую доходность. Комиссии по вкладам "Мегаприбыль" и "Рантье" были введены и в Альфа-Банке.

Тем не менее отказываться от счетов со свободным режимом использования банкиры не намерены. "Сберегательные вклады аккумулируют для банков значительное ресурсное обеспечение срочностью два-три месяца со стоимостью ниже, чем ставки по срочным депозитам. Поэтому они по-прежнему интересны банкам, хотя и не являются продуктом-локомотивом для привлечения средств населения", — констатирует директор департамента разработки банковских продуктов АО "Астра Банк" Сергей Мищенко. Но если конец прошлого года финансисты посвятили снижению ставок и переводу клиентов на более дешевые вклады, теперь их усилия сконцентрированы на удержании денег на счетах. "Особенностью этого года будет введение комиссий для вкладчиков за снятие средств. Банки будут ориентировать клиентов на два основных преимущества данного продукта: повышенные (в сравнении с текущими. — Авт.) проценты и проведение безналичных расчетов по "сберегательным" картам. Ведь в этом случае никаких комиссий не предусмотрено", — рассказал Антон Шаперенков, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка.

Доступ к средствам, размещенным на сберегательных счетах, финучреждения регулируют различными способами. Некоторые вводят лимиты на снятие наличных за один день (либо за определенный период), другие обязывают клиентов, желающих снять крупные суммы, заказывать их заранее. Все больше финучреждений начинают взимать плату за непостоянство вкладчиков, опустошающих свои счета. Они вводят комиссии за снятие средств со счета. Комиссия может быть предусмотрена и в случае снятия наличных свыше установленных лимитов, при получении денег через банкомат и т.д.

Прогнозируя дальнейшее развитие ситуации на депозитном рынке, банкиры обещают продолжить снижать ставки по всем видам вкладов. "Пока банковская система испытывает избыточную ликвидность, а кредитование в докризисных объемах не восстановлено, тенденция к снижению ставок по депозитам будет сохраняться", — считает Панайотис Сарантопоулос, директор департамента депозитов Universal Bank. "В ближайшей перспективе ставки по всем валютам продолжат падать, но незначительно — примерно на 0,5%. При этом будет увеличиваться разрыв между ставками по краткосрочным и долгосрочным вкладам", — дополнил коллегу Рэйнис Тумовс, первый заместитель председателя правления — исполнительный директор Конверсбанка.

Результатом оживления на рынке кредитования, наблюдавшегося в конце 2010 — начале 2011 года, станет лишь фиксация ставок по длинным депозитам (от девяти месяцев и более), которые практически не будут снижаться. Такой шаг позволит финансистам удлинить срочность своих пассивов, что необходимо для дальнейшего наращивания объемов активных операций. "Многие игроки банковского рынка сделают упор на привлечении долгосрочных депозитов в национальной валюте. Это будет связано с активизацией кредитования населения на покупку недвижимости и автомобилей", — объяснил первый заместитель председателя правления АО "Сбербанк России" Александр Ведяхин.

Как следствие, наиболее доходными в 2011 году будут банковские вклады в гривне на длительный срок. "Средняя ставка по депозитам в национальной валюте в этом году будет составлять 9-12% годовых, в долларах США — 5-7%.

Что касается вкладов в евро, их доходность составит 3-5% годовых", — прогнозирует заместитель директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Владимир Буданов.