"Коллекторы начали звонить мне на втором месяце просрочки по займу. Говорили грубо, — вспоминает Андрей Коршак, взявший в Укргазбанке кредит на внедорожник BAW Land King. — Я обратился в банк за реструктуризацией. Но обязательным требованием для неё была оплата 8 тыс. гривен страховки при самом платеже по займу в 3 тыс. гривен в месяц". В такой, на первый взгляд, безвыходной ситуации к середине 2009 года оказались сотни тысяч украинцев. Сокращение зарплат и обесценивание гривны сделали кредиты непосильной ношей. Ставки по автозаймам, например, в НадраБанке составляли 20,28% годовых в долларах, в Правэкс-Банке — 13,99%. В то время как в США и Европе процентная ставка по кредитам даже сейчас не превышает 5% годовых.
Обстановку накаляли коллекторы, которые названивали родственникам или работодателям должников и присылали письма с откровенными угрозами. В ответ граждане стали искать возможность исправить ситуацию, а то и вообще увильнуть от долга. На помощь им пришли антиколлекторы — "службы спасения должников", обещавшие помочь в решении спора с банком. По данным экспертов, в первой половине 2009 года в больших городах антиколлекторы получали десятки обращений в неделю. "За прошлый год мы консультировали 6 тысяч человек, а сейчас представляем в судах интересы 150 граждан", — подтверждает генеральный директор Консультационного центра по вопросам банкротства Анатолий Родзинский.
К слову, антиколлекшн стал изобретением постсоветского пространства. "В Европе о таком термине не слышали. У них работает защита прав потребителя, Кодекс честного кредитования, развита культура отстаивания своих прав", — рассказывает начальник управления кредитной политики Platinum Bank Наталья Мациевская.
Ноу-хау с сюрпризом
"Мой ипотечный кредит — это 500 долларов ежемесячного платежа. Когда банк пересмотрел плату по новому курсу гривны, я обратилась к антиколлекторам. Заплатив 200 грн. за консультацию, получила совет: вообще не платить, подать иск на банк. Но этот сценарий для меня неприемлем", — сожалеет Ярослава Дзюбенко. Так, под видом антивышибал, граждан окучивали разношерстные профессионалы. Уже к лету 2009 года каждая десятая юридическая фирма включила в перечень своих услуг антиколлекшн. Модный сервис ввели консалтинговые агентства и компании-посредники.
Одной из популярных услуг стало содействие в "выгодной" продаже залогового имущества. Плата за помощь составляет 10% от суммы долга и, как правило, вносится авансом. И хотя сегодня выгодных покупателей квадратных метров днём с огнём не сыщешь, а продажа квартиры и бэушного автомобиля всё равно не покроет стоимости кредита, люди продолжают верить в возможность и с банком расплатиться, и денег заработать. "Так не бывает. Есть два варианта продажи: в добровольном или принудительном порядке. В последнем сценарии имущество продаётся за копейки на аукционе. Операцию проводит исполнительная служба, берущая 10% от вырученного", — разъясняет начальник отдела по работе с проблемными активами юрлиц банка "Финансы и кредит" Оксана Пирожок. Деньги с торгов получает банк, а оставшуюся часть долга финансисты всё равно пытаются вернуть через суд.
Обстановку накаляли коллекторы, которые названивали родственникам или работодателям должников и присылали письма с откровенными угрозами. В ответ граждане стали искать возможность исправить ситуацию, а то и вообще увильнуть от долга. На помощь им пришли антиколлекторы — "службы спасения должников", обещавшие помочь в решении спора с банком. По данным экспертов, в первой половине 2009 года в больших городах антиколлекторы получали десятки обращений в неделю. "За прошлый год мы консультировали 6 тысяч человек, а сейчас представляем в судах интересы 150 граждан", — подтверждает генеральный директор Консультационного центра по вопросам банкротства Анатолий Родзинский.
К слову, антиколлекшн стал изобретением постсоветского пространства. "В Европе о таком термине не слышали. У них работает защита прав потребителя, Кодекс честного кредитования, развита культура отстаивания своих прав", — рассказывает начальник управления кредитной политики Platinum Bank Наталья Мациевская.
Ноу-хау с сюрпризом
"Мой ипотечный кредит — это 500 долларов ежемесячного платежа. Когда банк пересмотрел плату по новому курсу гривны, я обратилась к антиколлекторам. Заплатив 200 грн. за консультацию, получила совет: вообще не платить, подать иск на банк. Но этот сценарий для меня неприемлем", — сожалеет Ярослава Дзюбенко. Так, под видом антивышибал, граждан окучивали разношерстные профессионалы. Уже к лету 2009 года каждая десятая юридическая фирма включила в перечень своих услуг антиколлекшн. Модный сервис ввели консалтинговые агентства и компании-посредники.
Одной из популярных услуг стало содействие в "выгодной" продаже залогового имущества. Плата за помощь составляет 10% от суммы долга и, как правило, вносится авансом. И хотя сегодня выгодных покупателей квадратных метров днём с огнём не сыщешь, а продажа квартиры и бэушного автомобиля всё равно не покроет стоимости кредита, люди продолжают верить в возможность и с банком расплатиться, и денег заработать. "Так не бывает. Есть два варианта продажи: в добровольном или принудительном порядке. В последнем сценарии имущество продаётся за копейки на аукционе. Операцию проводит исполнительная служба, берущая 10% от вырученного", — разъясняет начальник отдела по работе с проблемными активами юрлиц банка "Финансы и кредит" Оксана Пирожок. Деньги с торгов получает банк, а оставшуюся часть долга финансисты всё равно пытаются вернуть через суд.
По мнению экспертов, обращаться к антиколлекторам имеет смысл только в исключительных случаях, да и то предварительно проверив репутацию компании. Например, если вы были поручителем, а ваш подопечный скрылся, перевесив долг на вас. "Я не помню случаев выигрыша суда антиколлекторами, если кредит не был мошенничеством, к примеру, выданным на украденный паспорт. Если все формальности по договору соблюдены, выиграет банк", — подчёркивает директор коллекторской компании "Авеста-Украина" Сергей Святина. Впрочем, услуги антиколлектора не помешают, если банк превышает свои полномочия. "По беззалоговым кредитам штрафы могут превышать первоначальный долг в 10 и более раз. К нам обращались люди с долгом в 3 тыс. гривен, которым банк предъявлял требования на сумму более 30 тыс. гривен", — приводит пример Анатолий Родзинский.
Директор по работе с проблемными активами VAB Банка Станислав Людкевич отмечает, что антиколлектор должен быть посредником в улаживании спорного вопроса. Предложения же иного рода могут быть элементарным мошенничеством и должны как минимум насторожить заёмщика. Г-н Родзинский добавляет, что даже в случае банкротства гражданина имущество должника продаётся, а деньги получает банк. Помогает такая процедура лишь в одном: банк не может требовать от клиента сумму, превышающую выручку от уже проданного имущества.
В любом случае, прежде чем платить консультантам, стоит попытаться договориться напрямую с банкирами. Например, Андрею Коршаку в Укргазбанке предложили погасить часть долга в счёт продажи автомобиля. "Я даже не думал обращаться к антиколлекторам. Да, я слышал мнение, что банку можно не платить, ведь проценты были высокими: когда я платил по своему займу, то рассчитывался за двоих, — говорит Коршак. — Но я считаю, что нужно самому отвечать за всё, что ты делаешь".
