Банк регионального развития (БРР) в очередной раз пикетируют около полусотни недовольных вкладчиков. Один из них — Виктор Воронюк нуждается в срочной операции, а отложенные на неё $15 тыс. застряли на депозите в этом проблемном банке. "Почему-то временный администратор ограничил сумму выдачи в размере 10 тысяч гривен", — возмущается Воронюк.
"Чисто по-человечески я понимаю вкладчиков, но их требования я выполнить не могу", — признаётся временный администратор БРР Андрей Яцура. Максимум, на что сейчас способен банк, — это вернуть часть денег только тем, кому они нужны позарез на лечение. Поэтому у Воронюка всё же есть шансы. Пока г-н Яцура вернул 270 вкладов, а всего у банка более 9 тыс. вкладчиков.
Нехватка средств для своевременного возврата депозитов — головная боль всех администраторов в 14 украинских банках. Выплаты если и происходят, то в индивидуальном порядке — пенсионерам и больным, максимум 1 тыс. грн. за раз. Остальных всячески склоняют к пролонгации депозитных договоров. Кому и сколько платить, временный администратор часто решает сам, отказы объясняет мораторием НБУ на удовлетворение претензий кредиторов.
Авгиевы конюшни
В поисках средств для возмещения вкладов временные администрации проводят кампании по минимизации расходов: активно сокращают филиалы и отделения, зарплаты, а количество сотрудников урезают на треть — таков корпоративный стандарт. Однако иногда это кроме пополнения армии безработных ничего не даёт. "Временный администратор назначил себе максимально возможную зарплату и взял трёх замов. На это ушла половина тех денег, которые удалось сэкономить, сократив полсотни сотрудников", — пожаловались владельцы одного из небольших проблемных банков. Но на стороне администратора закон — его зарплата, согласно требованиям НБУ, должна быть не ниже, чем докризисная у главы правления.
Временные администраторы пытаются получить живые деньги даже за счёт распродажи банковского имущества. Иногда доходят до крайности: банк "Киев" на своём сайте предлагает кондиционер 2008 года выпуска за 5900 грн., что всего на 200 грн. дешевле аналогичного нового в свободной продаже.
Намного более перспективным источником поступлений многие временные администраторы считают воспитание платёжной дисциплины у должников. "Некоторые заёмщики, которые раньше вовремя платили по кредитам, сегодня начинают притормаживать проплаты в надежде на то, что банк ликвидируют и платить будет некому", — объясняет Андрей Яцура, добавляя, что за этот вопрос у него отвечает "усиленная служба безопасности". Этой службе, очевидно, сокращения не грозят.
Опасные связи
Однако немалая часть кредитного портфеля многих банков с временными администраторами — это займы компаниям, аффилированным с акционерами. "Портфель таких кредитов у нас оценивается в 30-35%. Это высокая концентрация, но это живые кредиты. Пусть иногда с небольшими задержками, но заёмщики-акционеры выполняют свои обязательства перед банком", — отмечает временный администратор БРР.
Но в это верится с трудом: финансовые отношения с "дружественными" компаниями часто заканчиваются уводом из банка активов. Так, по словам временного администратора Укрпромбанка Константина Раевского, акционеры сейчас пытаются продать группе "Приват" лакомое залоговое имущество: более 40% активов банка — кредиты под залог заправок ANP. Право собственности на автозаправки Раевский теперь оспаривает в судах. Временный администратор Надра Банка Валентина Жуковская тоже борется с попытками снять сливки с вверенного ей проблемного банка: по её словам, некая фирма "Спидвэйр" выдала банку кредит в $60 млн., заём вовремя не погасили, и теперь на контрольный пакет акций банка претендует эта таинственная компания.
Впрочем, в нечистоплотности часто обвиняют и самих временных администраторов. "Есть опасения, что многие из них просто уводят активы и залоговое имущество, а не оздоровляют банки", — говорит старший экономист Международного центра перспективных исследований Ильдар Газизуллин.
"Наш временный администратор появляется на работе максимум на несколько часов в день, с вкладчиками общается только после пинка НБУ, куда поступают жалобы. Зато он уже начал педалировать обмен депозитов на залоговое имущество, ожидая приличных откатов. Думаем, его основная цель — это вывод интересной недвижимости в Киеве, которая есть в активах банка, а потом ликвидация", — рассказывает один из акционеров банка второй десятки, попросивший не называть его фамилию.
Стоит отметить, что процедура назначения временных администраторов непрозрачна. Как правило, ими становятся чиновники из Минфина или НБУ, а также бывшие банковские топы. Назначает кандидатов Нацбанк. "Сам механизм назначения, по сути, никем не контролируется. Никто не может помешать НБУ назначить администратора, близкого к акционерам проблемного банка", — намекает на возможности временных администраторов аналитик Astrum Investment Management Ярослав Стецик.
Эти опасения вполне оправданны — ещё до кризиса работа временного администратора не помогла ОЛБанку, "Нашему банку", Интерконтинетбанку, Киевскому универсальному банку и банку "Гарант". После кризиса к ним присоединился банк "Причерноморье", где временный администратор пробыл 4 месяца, однако от ликвидации не уберёг.
Вкладчики "Причерноморья" с 1 июля начинают получать выплаты из Фонда гарантирования вкладов. Но в фонде, по словам Раевского, ресурсов всего на 5 млрд. грн. — этого не хватит даже на возврат денег одним только вкладчикам Укрпромбанка, у которых депозитов, подлежащих компенсации фондом, на 5,5 млрд. грн. В самом фонде о своих запасах говорить отказываются, ссылаясь на то, что до сих пор выполняли обязательства своевременно.
Доктор государство
Но банкротства крупных банков, особенно перед выборами, не допустят, ведь пострадают миллионы вкладчиков. Государство в лице Минфина в ближайший месяц станет собственником Родовид банка, Укргазбанка и банка "Киев", обеспечив эти финучреждения вливаниями, общая сумма которых составит почти 10 млрд. грн.
Однако остаётся непонятным, почему выбор пал именно на эту тройку и будут ли следующими Укрпромбанк и "Надра". Официальная версия гласит: рекапитализируемые банки должны соответствовать требованиям системности. "НБУ невнятно объясняет, на основании каких критериев действует", — поясняет Газизуллин.
Не очевиден и сам факт необходимости национализации Укргазбанка: временная администрация здесь появилась относительно недавно, да и вкладчикам до сих пор отдают депозиты. Нардеп от Партии регионов и почётный президент этого банка Василий Горбаль считает, что "принял непростое решение", в то время как многие эксперты уверены: между ним и правительством есть некие договорённости. "В том случае, если государство изменит свою политику, мы готовы воспользоваться всеми правами миноритарных акционеров", — подспудно подтверждает такие предположения Горбаль, заодно намекая на возможные пути для отступления. Когда национализированные банки оклемаются, государство их опять продаст, утверждает Антонина Паламарчук, вице-президент Ассоциации украинских банков.
Деньги всем напечатают
А в это время мелкие и средние банки, где введена временная администрация, строчат письма в НБУ с просьбой их рекапитализировать. Но пока для них выход — найти частного инвестора. И хотя спрос на украинские банки уже не тот, заинтересованные люди есть.
В первую очередь это украинские промышленные группы, у которых пока нет своих финучреждений. "Например, в начале июня группа "Мостобуд" купила Промэкономбанк, — говорит эксперт Эрик Найман. — И таких желающих в стране может набраться два-три десятка". Кроме того, инициативы можно ждать и от северных соседей — Внешэкономбанк уже приобрёл Проминвестбанк. "Россиянам это интересно с точки зрения выведения денег из-под кремлёвского контроля. Для российских олигархов вопрос иногда стоит так: украинский банк за 10 млн. евро или ещё одна яхта, а она обойдётся дороже", — объясняет банкир.
Но если поиск инвесторов не увенчается успехом, государство должно помочь. Исходя из условий полученной помощи от МВФ, на рекапитализацию всех коммерческих банков Кабмин может потратить 44 млрд. грн. А когда они закончатся, то, вполне вероятно, включат печатный станок. "Денег хватит на все банки, с вкладчиками рано или поздно рассчитаются — другое дело, что это произойдёт за счёт эмиссии облигаций внутренних государственных займов, — считает Найман. — И всё это может плохо закончиться, а именно: девальвацией гривны и дальнейшим ростом темпов инфляции". Но это уже аукнется после выборов.
6 способов выбить депозит в проблемном банке
Достать справку о тяжёлой болезни и объяснить, что деньги нужны на операцию.
Договориться с временным администратором о преференциях.
Обменять его на залоговую недвижимость или авто, конфискованное банком за неуплату кредитных взносов.
Написать исковое заявление и подать на банк в суд.
Обратиться к посреднику, который за 7-12% от суммы депозита возьмётся его вернуть.
Найти заёмщика этого же банка и продать ему вклад со скидкой.
