Обострение финансового кризиса спровоцировало всплеск страхового мошенничества.
В поисках легкого заработка страховщиков начинают обманывать не только аферисты-профессионалы, но и некогда добропорядочные украинцы. Особенно те из них, кто до начала кризиса успел обзавестись кредитом, который сегодня далеко не всегда удается гасить. Как правило, они работают по четырем основным видам страхования: каско, “автогражданка”, финансовые риски и медицина. Средние объемы махинаций достигают 80 тыс. грн.
Увеличение количества случаев жульничества украинские страховщики начали замечать еще в начале года. “Ежемесячно число случаев, когда клиенты незаконно пытаются получить выплаты в нашей компании, на протяжении января-апреля увеличивалось на 10-15%”, — рассказал заместитель председателя правления СК “Украинская страховая группа” Константин Шкраб. “Средняя сумма, которую пытаются получить мошенники, по нашим данным, сегодня составляет порядка 80 тыс. грн.”, — дополняет коллегу заместитель директора департамента правовой поддержки, руководитель службы безопасности НАСК “Оранта” Дмитрий Понипаляк.
Страховщики уверяют, что украинцев потянуло на криминал не от хорошей жизни. По статистике СК, в первую очередь ряды аферистов пополняются за счет банковских заемщиков, которым не под силу рассчитаться по кредитам. “Курс доллара за последние полгода повысился более чем на 40%. При этом зарплаты остались на прежнем уровне, а на многих предприятиях снизились. Так что даже после введения нацбанковских аукционов по продаже СКВ по льготному курсу, далеко не все заемщики в состоянии выплачивать кредиты. Вторая проблема — увеличение безработицы, особенно в регионах. Эти факторы стали благодатной почвой для всплеска страхового мошенничества”, — отметил в разговоре с первый заместитель председателя правления СК “Альфа Страхование” Андрей Супрун. Если ранее компаниям приходилось противостоять в основном аферистам-профессионалам, то сегодня все чаще к незаконным схемам прибегают дилетанты. “Соотношение ситуативных мошенников и профессиональных злоумышленников сейчас составляет примерно 90 к 10”, — сообщил Константин Шкраб.
Излюбленной мишенью жуликов стало страхование финансовых рисков. “Объемы страхования от непогашения кредита за последнее время выросли в три раза. Оформляя поддельные документы, граждане берут ссуды на сумму более $5 тыс. в нескольких финучреждениях и покидают территорию Украины, а страховая компания возмещает убыток банку. Такие случаи наиболее распространены в восточных областях страны (Донецкая, Луганская), где проживает много лиц кавказской национальности, имеющих двойное гражданство”, — обрисовал ситуацию начальник юридического отдела СК “Брокбизнес” Александр Момот. Задачу нечистых на руку страхователей во многом облегчает нерасторопность банкиров, не уделяющих должного внимания проверке заемщиков. Зачастую такая ситуация приводит к длительным склокам и судебным разбирательствам между финансистами. “Мы уже неоднократно отказывали в выплатах одному из банков, доказывая, что он изначально предоставлял нам неправдивую информацию о своих заемщиках и выдавал кредиты по непроверенным документам неплатежеспособным лицам”, — рассказал начальник управления урегулирования страховых случаев СГ “ТАС” Виктор Панасюк.
Безусловно, лидером по масштабам криминала по-прежнему остается автострахование. По оценкам экспертов, количество случаев мошенничества по договорам каско за первый квартал увеличилось примерно на 25-30%. Стремясь подзаработать, страхователи пускают в ход давно обкатанные схемы: получение двойного возмещения (от компании и от виновника ДТП) или двойное страхование. “Участились случаи, когда преступники страхуют дорогие автомобили сразу в нескольких СК, а потом заявляют об угоне и пытаются получить возмещение в несколько раз превосходящее стоимость автомобиля”, — отметил в разговоре с заместитель председателя правления СГ “ТАС” Александр Тимошенко.
Такие мелочи, как попытка застраховать уже разбитую машину, фальсификация условий ДТП или завышенный счет с СТО для СК уже стали обыденностью. “Однако в последнее время стало применяться много схем, которые ранее использовались очень редко или не приминялись вообще. Мошенничество стало более изощренным”, — подчеркивает г-н Супрун. Автовладельцы массово осваивают такие виды махинаций, как имитация тотальной гибели или угона транспортных средств. “Цены на машины выросли в связи с девальвацией гривни. Стоимость авто даже после одного-двух лет эксплуатации сейчас зачастую выше, нежели год назад. Как правило, автомобили просто прячут в гараж, а потом продают в страны ближнего зарубежья, где их разбирают на запчасти. Владелец сразу получает 50% его стоимости, а после этого заявляет об угоне машины и получает возмещение от СК. Его сумма вместе с выручкой от проданных деталей и самого транспортного средства превышает стоимость авто год назад”, — сказал г-н Момот.
По словам экспертов, в подобные аферы все чаще ввязываются и банковские заемщики. Они пытаются свалить на СК погашение кредита, а заодно подзаработать на продаже автомобиля. “Не так давно наша компания выявила попытку получения незаконного возмещения по взятому в кредит авто Toyota стоимостью 273 тыс. грн. Владелица застраховала ее в регионе и передала в пользование зятю, а тот за три дня до окончания срока страхования заявил, что машина угнана в Киеве. При расследовании выяснилось, что молодой человек уже привлекался к криминальной ответственности, кредит был получен по поддельным документам и не выплачивался, а авто полгода назад было продано. По этому факту мошенничества Днепровское УВД Киева намерено возбудить криминальное дело”, — поделился Александр Тимошенко.
Обвести страховщиков вокруг пальца умудряются и обладатели полисов “автогражданки”. Чтобы не мелочиться, водители в нагрузку к обязательному договору страхования ответственности (с лимитом в 25,5 тыс. грн.) покупают еще и добровольный, увеличивая страховую сумму до необходимого жуликам уровня. “Цель таких действий — “подставить” под автомобиль обладателя “автогражданки” уже разбитую машину, стоимость ремонта которой оценивается заранее. Правоохранительные органы фиксируют лишь факт ДТП, которое якобы произошло недавно. В процессе экспертизы в поврежденном автомобиле выявляются еще и скрытые дефекты, и общая сумма ущерба может быть достаточно внушительной”, — пояснил ситуацию Александр Момот.
Также объектом для мошеннических схем в последние месяцы все чаще становятся и другие виды страхования, в частности медицинское. “Попытки обмана встречаются при страховании как на небольшие, так и на крупные суммы — 100-200 тыс. грн. и выше. Клиенты предоставляют липовые документы о болезни или получении инвалидности. В целом по всем видам полисов за 2008 год наши специалисты выявили 225 фактов жульничества”, — рассказал Виктор Панасюк.
По прогнозам экспертов, в дальнейшем ситуация со страховым криминалом будет ухудшаться. “Чем ощутимее будет влияние финансового кризиса на граждан, тем выше вероятность, что они, попав в тяжелое финансовое положение, будут пытаться решить свои финансовые проблемы за счет страховых компаний”, — отметил в беседе Константин Шкраб. “Уже с середины мая страховщики готовятся к масштабному росту мошенничества. До конца 2009 года количество попыток получения незаконных возмещений может увеличиться в сравнении с прошлым годом еще на 8-10%”, — дополнил его г-н Момот. Первенство по объемам жульничества по-прежнему будут удерживать наиболее популярные “розничные” виды, такие как каско, “автогражданка”, имущественное, медицинское и туристическое страхование.
