Страховая мафия

Как в Нацкомфинуслуг отмывали деньги для "Семьи" и зарабатывали на страховщиках

За последний год Нацкомфинуслуг превратили в один из крупнейших конвертационных центров в стране. Кроме того, по словам участников рынка, регулятор зарабатывал и на "схемах" страхования и поборах с участников рынка.

После смены руководства в стране ротация кадров добралась и до Нацкомфинуслуг. Сейчас участники рынка ожидают смены руководства регулятора, однако более всего они хотят сменить условия работы на рынке.

К сожалению, госкомиссия фактически все время своего существования рассматривалась больше не как регулирующий орган, а как система поборов "в законе". Однако, как утверждает один из крупных участников рынка, за последний год уровень коррупции и махинаций в Нацкомфинуслуг достиг исторического максимума. Как именно проводились коррупционные схемы и кто ими занимался, Delo.UA рассказали несколько уважаемых руководителей страховых компаний.

Основные действующие лица

Еще в марте прошлого года регулятор возглавил Борис Визиров. С 2003 по 2008 гг. он работал рядовым налоговиком в Донецке, потом его "подтянули" в г. Ирпень и впоследствии в Киев. Но за главный карьерный скачок он может быть благодарен своему близкому другу и куму Виктору Берлину. До того, как Берлин "привел" Визирова на страховой рынок, он никогда раньше не имел опыта работы в страховой сфере, что не помешало "молодому налоговому специалисту" сразу же возглавить саморегулирующуюся организацию страховщиков "автогражданки" — МТСБУ.

Еще на посту главы МТСБУ Визиров отметился несколькими громкими скандалами. В первую очередь он стал известен тем, что безуспешно пытался в 10 раз повысить стоимость бланков полисов, которые печатаются и монопольно распространяются через бюро.

После того, как роль "Семьи" в Украине возросла практически до абсолюта, Бориса Визирова назначили главой основного регулятора на небанковском финансовом рынке.

Именно Виктор Берлин лоббировал назначение Визирова в Нацкомфинуслуг. С их тандемом связывают и полный переход страхового бизнеса в тень.

Сам Виктор Берлин своим покровителем считает экс-первого вице-премьера Сергея Арбузова.

До появления Арбузова на политической арене Киева Виктор Берлин работал в Донецке в СК "Украинский страховой дом" (в то время принадлежавшей Михаилу Берлину (отцу); вторым совладельцем был Эдуард Прутник, который в 2008-м продал свою долю Арбузову). С Арбузовым Виктор Берлин познакомился в банке "Донетчина" (сейчас "Укрбизнесбанк", владелец — Александр Янукович), где они вместе работали. Сразу после назначения Арбузова в набсовет государственного "Укрэксимбанка" Берлин был "подтянут" на должность советника в тот же банк. После перехода Арбузова в Нацбанк Берлин был назначен членом Нацкомфинуслуг.

"Он стал "уполномоченным Семьи" на страховом рынке под "смотрящим" Баголой. На должности госслужащего лично занимался открытым лоббированием компаний Арбузова, постоянно подчеркивая, что он является представителем " Семьи", — рассказывает о нем один из менеджеров крупной страховой компании.

Именно Вадим Багола был промежуточным звеном между Арбузовым и такими исполнителями, как Берлин, Визиров, Хомутынник и Пинчук в схеме отмывания денег через страховой рынок, рассказывает страховщик.

Официально — член правления банка ВБР (собственник — Александр Янукович), Вадим Багола, являющийся сводным братом Сергея Арбузова, отвечал за сбор аккумулированного "кэша" и других денежных потоков.

Рабочие схемы

Обязательная программа

Задачей номер №1 для Визирова и Ко стало построение на базе Нацкомфинуслуг общенационального конвертационного центра. Именно для "обнала" и отмывания средств регулятор был нужен Арбузову.

"Нацкомфинуслуг при Арбузове — это один из крупнейших централизованных конвертационных центров Украины. В этом центре, как и в обычном торговом центре, существовало понятие "аренды площадки", где компании, приближенные к представителям власти, проводили операции по отмыванию средств. Была утверждена "арендная плата" — 4% с оборота: именно столько "уполномоченные" страховые компании платили Визирову и Берлину. Объемы оборотов составляли десятки миллиардов гривень", — анонимно рассказывают представители страхового рынка.

Предприятия и компании, пользуясь огрехами налогового законодательства, всегда пытались уменьшить базу для налогообложения с помощью расходов на страхование. Это всегда было хаотичным, но неотвратимым явлением украинской экономики.

Вместо попыток побороть это явление, усилиями Визирова и Берлина фактически весь рынок страхового "обнала" был взят под контроль "Семьи", поставлен на конвейер и обложен дополнительным "семейным налогом " в 4%.

Существование "обнальных площадок" стало возможным благодаря непосредственному участию ведомства министра доходов и сборов Александра Клименко. Тех, кто сотрудничал с "уполномоченными" страховыми компаниями, налоговая не трогала. Более того — тщательно оберегала от возникновения конкурентов на этом "рынке".

На рынке до сих пор еще боязливо называют имена тех страховщиков, которые не ведут никакой другой страховой деятельности, кроме конвертации. Среди них выделяют:

СК "Джи-Пи Страхование", код ЕГРПОУ 34663389

СК "Гарант-Престиж", код ЕГРПОУ 33340229

ОДО СК "Ника", код ЕГРПОУ 30415998

СК "Жемчужина страхования", код ЕГРПОУ 36257778

Названия этих компаний ничего не скажут обычному пользователю страховых продуктов. Однако обороты этих компаний впечатляют, и это при том, что в последнее время далеко не все платежи отражались в официальной отчетности, что позволяло избегать налогообложения и увеличивать собственные доходы. Страховщики должны подавать отчетность в Нацкомфинуслуг и в налоговую, но учитывая, что в данном случае эти ведомства работали "в паре", данные о страховых платежах "терялись" в обеих отчетностях. Следы таких платежей можно найти разве что просматривая отчетность предприятий, плативших страховые платежи данным компаниям.

Получить комментарии от Бориса Визирова Delo.UA не удалось. На телефонные звонки он последние несколько дней не отвечает.

Произвольная программа

Только наладив схемы по пополнению бюджета "Семьи", Визиров и Ко могли переходить к произвольной программе и самостоятельно зарабатывать на страховщиках.

Как грустно шутят на рынке страхования, "после того как Визиров и Берлин от имени "Семьи" начали свою "деятельность" во главе страхового регулятора, его бывшего председателя Василия Волгу (сидит в тюрьме за взятку) надо немедленно выпустить и провозгласить святым" ...

Годен — не годен к службе "Семье"

Во времена "семейных" руководителей невозможным стало бесплатно получить ни один документ, жалуются страховщики. Даже формальное внесении изменений в утвержденные комиссией правила страхования стоили несколько тысяч долларов. В среднем "прайс-лист" на взятки вырос в 10-100 раз.

Но, понимая, что страховые компании не так часто обращаются к Нацкомфинуслуг по формальным делам, руководители Комиссии решили на постоянной основе самостоятельно навещать страховщиков. Была выбрана тактика "забрасывания внеплановыми проверками". Страховщики вынуждены были проходить их по 3-4, а некоторые — даже 7 раз в год. "Законным основанием" для внеплановых проверок были или несколько зарегистрированных фиктивных жалоб от подставных клиентов, или инициатива со стороны ведомства Клименко, или (чаще всего) обращение народного депутата от Партии регионов Андрея Пинчука, который возглавляет подкомитет ВР по вопросам страхования.

Схема была отработана: Пинчук пишет обращение на основании "жалоб граждан", Нацкомфинуслуг организует внеплановую проверку, закрытие проверки стоит от $100 тыс. (если ничего не нашли) до $200 тыс. и более. Через квартал все повторяется. "Только за последний год было зарегистрировано более 100 таких депутатских обращений. Лидер "молодых регионов" Андрей Пинчук еще в 2010 году положил глаз на рынок страхования. Его влияние на рынке существенно увеличилось при поддержке Виталия Хомутынника. Кстати, именно им должна быть благодарна Наталья Гудыма, совсем недавно возглавившая МТСБУ", — рассказывает один из менеджеров средней страховой компании.

При этом сам Андрей Пинчук Delo.UA опроверг данную информацию. "Я за прошлый год в Нацкомфинуслуг подал лишь 3 обращения. Все, в чем меня обвиняют — сплошная неправда. Покажите мне тех людей, которые готовы выйти и в лицо мне высказать все обвинения, кто готов пойти в милицию и написать заявление. За этими обвинениями стоят такие интриганы, как Александр Завада (президент Украинской федерации страхования) и Галина Третьякова (генеральный директор Украинской федерации страхования), — эмоционально рассказывает Андрей Пинчук. — Эти люди завалили "Оранту" и УФС. Их цель — взять власть в свои руки". При этом депутат считает, что деятельность Визирова на посту главы Нацкомфинуслуг была продуктивной. "Да, конечно, он многим не нравился, потому как проводил жесткую работу, однако там реально собрана очень хорошая команда", — считает Пинчук. В то, что эта команда занималась какими-то схемами на рынке, депутат не верит.

Виталий Хомутынник также опроверг все обвинения в свой адрес. "Я не занимаю никаких должностей в Моторном (транспортном) страховом бюро Украины и не влияю ни на какие процессы. Я вышел из Координационного совета МТСБУ. Генеральный директор Наталия Гудыма, как руководитель Лиги страховых организаций Украины, представляет весь рынок, где, как всегда, есть недовольные и неудовлетворенные руководители компаний. Наверняка — отечественные, близкие к банкротству, компании", — рассказал он Delo.UA.

В тоже время Галина Третьякова подтвердила факт того, что на страховые компании оказывалось давление со стороны регулятора. "Во время получения разрешительных процедур создаются коррупционные условия, — констатирует она. — Благодаря поправкам в Налоговый кодекс (автором которых и является Виталий Хомутынник — Ред.) страховой бизнес начал использоваться в "схемах", — рассказала она Delo.UA. Несмотря на цифру в 30%, роста реального страхования в стране в 2013 году не было. Прирост стал возможен за счет "серых" схем, и осуществлялись они при молчаливом согласии и полном попустительстве со стороны руководства регулятора, уточняет Галина Третьякова.

Однако по оценкам участников страхового рынка, ежемесячная сумма "черного кэша", что "зарабатывается" таким образом и проходит через руки Визирова и Берлина, составляет не менее $5 млн.

"Конечно, взятки получались в виде перечислений страховщиками "обнальной" страховой компании, контролируемой лично Визировым и Берлиным (СК "Гарант-Престиж"), однако от близких знакомых Берлин иногда принимал средства лично. Иногда взятки требовались в виде "спонсорской" помощи для каких-то мероприятий, организованных Нацкомфинуслуг", — поясняет источник близкий к комиссии.

Отказаться от уплаты взятки было невозможно, если страховые компании хотели продолжать работу. Потому что после того, как были приняты и утверждены Минюстом новые лицензионные условия, Нацкомфинуслуг создала для себя безграничные полномочия по принятию решений о приостановлении/обновлении лицензий, а также о введении/отводе временной администрации. Страховщикам гораздо дешевле было "закрыть" проверку сразу, чем потом бороться за возобновление лицензии. Хотя некоторым из них были предъявлены "неподъемные" требования по уплате взяток, и лицензии были приостановлены.

"Участники рынка пока боятся об этом говорить в открытую. Но все равно этим вопросом теперь должны заниматься антикоррупционный комитет, МВД, Генпрокуратура и даже СБУ. Ведь это хищения в особо крупных размерах", — подчеркивают в УФС.

Лоббирование

Наряду с этим, "семейные" страховые компании — СК "Украинский Страховой Дом" (собственники Михаил Берлин, его жена Наталья Рябченко, а затем структуры, непосредственно связанные с Арбузовым), СК "Доминанта", СК "Страховые Гарантии" (личные страховые компании Арбузова, оформленные через "компании-прокладки"), а также "Юнисон-Гарант" (Клименко), "Амальтея" (Азаров-младший) — вели фактически бесконтрольную деятельность благодаря личному "крышеванию" Берлина и Визирова.

"Страховые резервы (а это, фактически, средства клиентов — страхователей, которые резервировали на своих счетах страховые компании) почти полностью выводились или в "кэш", или на счета "акционеров", обязательства перед страхователями систематически не выполнялись, жалобы граждан "терялись". Благодаря этому, фактически, компании Арбузова осуществляли не страхование (которое предусматривает выплаты в случае наступления страховых случаев), а проводили односторонний сбор средств. Какой же еще ответ могли получить обманутые граждане, когда "Украинский страховой дом" безосновательно и систематически отказывал им в выплате возмещения, когда член государственного регулятора, Берлин, получал жалобы фактически на собственную жену, руководителя и акционера "Украинского страхового дома"?", — рассказывает один из сотрудников Нацкомфинуслуг.

Предприятия и граждане, конечно, добровольно не хотели осуществлять страхование в неизвестных им страховых компаниях с сомнительной репутацией. Поэтому весь страховой портфель "семейных" страховщиков формировался или путем запугивания и принуждения, или путем административного ограничения доступа надежных страховых компаний на всевозможные рынки. И таких примеров немало.

Закрытый клуб агростраховщиков

Деятельность при Аграрном Фонде Украины (государственная структура, созданная Кабмином с целью стимулирования развития аграрных предприятий, которая предоставляет финансирование аграриям под залог будущего урожая) также вызывает вопросы.

Одним из условий предоставления финансирования фондом является страхование будущего урожая. Нацкомфинуслуг путем ограничения выдачи лицензий на этот вид страхования позволила монополизировать этот рынок исключительно "семейным" компаниям. Аналогичная схема была применена при работе с "Украинской продовольственной зерновой корпорацией". Из всех 400 компаний на рынке (среди которых компании с мировым именем и международным опытом) лицензии были предоставлены только четырем малоизвестным компаниям, а фактически работают с Государственным Аграрным фондом только две компании Арбузова — "Доминанта" и "Страховые гарантии". Объем страхования — почти 70 млн грн в год, и это бюджетные средства, выделяемые аграриям для компенсации расходов на страхование.

Темная сторона МТСБУ

Саморегулируемая страховая организация, которая должна выступать дополнительным гарантом для граждан Украины при осуществлении страхования такого социально значимого вида, как "автогражданка", была преобразована в собственную карманную организацию. Сначала МТСБУ возглавлял сам Визиров, затем, после перевода Визирова в Нацкомфинуслуг, рынку был навязан временный управляющий МТСБУ — Вадим Загребной. Загребной — несамостоятельная фигура, управляемая Берлиным и Визировым.

Сам Вадим Загребной сообщил Delo.UA, что никаких комментариев по этой теме от него ждать не стоит. "Общение с журналистами не соответствует моей должности", — оригинально сформулировал отказ в комментариях уже бывший временный управляющий МТСБУ.

Учитывая то, что все страховые компании обязаны формировать дополнительные резервные фонды при МТСБУ для обеспечения своих обязательств перед гражданами (общий объем таких фондов составляет более 350 млн), эта организация составляла особый интерес для "Семьи".

Еще во время пребывания на должности руководителя МТСБУ Визиров лично заключал депозитные договоры размещения средств фонда по ставке значительно ниже рыночной. Вместо среднерыночной на то время ставки в 20% годовых, договоры были заключены под 10-12% в гривне. Разница, которая фактически принадлежала страховщикам, попадала лично Визирову.

Но самое интересное, что по указанию Берлина и Визирова эти средства были размещены почти полностью в АБ "Брокбизнесбанк" (принадлежал Курченко, сейчас в нем временная администрация от НБУ) с нарушением требований фонда по диверсификации размещения средств. Учитывая банкротное состояние банка Курченко, судьба средств страховщиков, которые 11 лет аккумулировал фонд для защиты интересов пострадавших в ДТП, остается неизвестной. Неплатежеспособность МТСБУ, кроме прочего, грозит исключением Украины из международной системы страхования ответственности "Зеленая карта", что будет означать невозможность пересечь государственную границу на автомобиле с полисом любой украинской страховой компании.

В итоге "Семья" оказалась не способна полностью монополизировать открытый рынок "автогражданки", но создала для себя максимальные преимущества над рыночными компаниями.

Также наиболее откровенным преступлением является перечисление средств фонда МТСБУ (принадлежащих компаниям-участникам Бюро) так называемой "Ассоциации безопасности дорожного движения", которую возглавляет отец члена Нацкомфинуслуг и бывший владелец "Украинского Страхового Дома" Михаил Берлин. Только в прошлом году в эту Ассоциацию Загребным (и.о. председателя МТСБУ) по указанию Берлина и Визирова было перечислено как минимум 10 млн грн. Опрошенные участники рынка сходятся во мнении, что часть средств, направленная в "Ассоциацию безопасности дорожного движения", реально потрачена, однако большая часть была конвертирована. Но доказать это без комплексных проверок очень трудно.

Кроме этого, компания "Украинский страховой дом" входит в тройку "лидеров" среди СК по количеству полученных жалоб от страхователей "автогражданки".

Монополия на железной дороге

Именно "Украинский Страховой Дом" и СК "Доминанта" выиграли так называемые "тендеры" на страховое обслуживание государственной "Укрзализныци". В частности, на автоматическое страхование всех пассажиров "Укрзализныци" от несчастного случая. Каждый гражданин, покупая железнодорожный билет, должен автоматически делать платеж в пользу страховых компаний Арбузова. Примерный объем таких платежей в год составляет по меньшей мере 200 млн гривень. При этом договор был составлен таким образом (конечно, его никто не читал при покупке билета), что выплаты почти полностью отсутствуют, то есть рентабельность составляла почти 100%.

Заработки на секретности

Компании Арбузова начали активное сотрудничество с ГК "Укроборонпром" и ГК "Укрспецэкспорт". Под прикрытием "государственной тайны" по поставкам вооружения в другие страны и крайне непрозрачной тендерной процедуры закупки страховых услуг для военных предприятий страховые компании Арбузова получили исключительный доступ к обязательному страхованию грузов с оружием, которое экспортирует Украина. Компании-"пустышки" заключали за счет государственных компаний по завышенным в несколько раз тарифам ничем не обеспеченные договоры страхования, создавая угрозу выполнения Украиной своих обязательств по международным военным контрактам.

Кроме того, "Укроборонпром" ввел дополнительную "аккредитацию страховых компаний", куда попали исключительно "семейные" страховщики. Согласно внутренних нормативных актов "Укроборонпрома", ни один страховой договор любого предприятия, подчиненного "Укроборонпрому", не может быть заключен с компанией "без аккредитации".

Государственная прописка

Государственным банкам, находящихся под контролем Арбузова, с помощью Баголы и Берлина были даны "настойчивые рекомендации" принудительно навязывать своим клиентам в первую очередь страховые компании, принадлежащие Арбузову — "Страховые гарантии", "УСД" и "Доминанта". Таким образом, государственные банки были вынуждены отказываться от сотрудничества с надежными рыночными страховыми компаниями и отдавать предпочтение компаниям-"пустышкам", которые систематически не выполняли свои обязательства перед клиентами госбанков.

Некоторые госбанки даже получили своих "смотрящих" из числа бывших подчиненных Берлина. В частности, в Укргазбанке с сентября 2013-го работает на руководящей должности Сергей Данилюк, который до этого момента работал в Нацкомфинуслуг. "В прошлом году мы не смогли пройти аккредитацию ни в Ощадбанке, ни в Укргазбанке. Нам просто ее не дали, хотя мы страховая с хорошим балансом и международным именем. С осени курировать вопросы аккредитации страховых компаний в Укргазбанке стал Данилюк. После смены власти, мы с этими людьми уже без проблем смогли договориться", — рассказала менеджер страховой компании с иностранным капиталом.

Примечательно, что объемы платежей от клиентов госбанков составляют почти 30 млн грн в год.

Террористическая лояльность

Антитеррористический страховой пул — это еще одно ноу-хау от Комиссии Нацкомфинуслуг, которое почти уже было реализовано. Страховщикам дали неоднозначно понять, что если они хотят "лояльного отношения" к себе, они должны стать членами этого пула и платить регулярные членские взносы. "Фактически, единственная цель создания этого пула — попытка создать систему "взяток в законе", — жалуются страховщики. Деятельность пула должна была начаться с 2014 года. Интересным фактом является то, что управление пулом согласно заключенного договора должна была осуществлять российская компания, осуществляющая управление таким же пулом в России.

"Хочу НАСК "Оранта"

В конце 2013 года в одну из крупнейших страховых компаний Украины — "Оранту" — была введена временная администрация. Туда был назначен заместитель Визирова по работе с налоговой, Александр Настасенко, известный как "кассир" Визирова по всех коррупционных схемах в Нацкомфинуслуг. Для этого он спешно, за месяц получил от Визирова сертификат временного администратора. Главной целью ВА должна быть стабилизация финансового состояния компании. Однако фактически расчеты со страхователями по страховым выплатам полностью прекратились. Зато проводилась "плодотворная" работа по принуждению существующих акционеров к продаже акций и организации выкупа. Целью было полностью завладеть компанией любым способом. Сейчас компания поставлена на грань выживания, ее операционная деятельность полностью парализована. Сам Александр Настасенко последовал примеру своего бывшего шефа и перестал отвечать на телефонные звонки.

В ожидании COMEBACK-а

Как рассказывает ряд руководителей страховых компаний, это далеко не исчерпывающий перечень преступлений, которые оказывало под прикрытием "Семьи" руководство Нацкомфинуслуг.

Сегодня уже многие прежние организаторы данных схем пытаются договориться с новой властью. Первая "ласточка" этих процессов уже есть — бывший сотрудник Нацкомфинуслуг и временный администратор "Оранты", "кассир" Визирова Александр Настасенко был 26 марта назначен заместителем министра экологии. О своих портфелях уже практически договорились Берлин и Визиров. Пристальное внимание на данные лица должны обратить в Люстрационном комитете, а описанными выше возможными правонарушениями должны заняться правоохранительные органы. "Виновность данных лиц нужно еще доказывать, но для начала необходимо хотя бы начать этим заниматься", — скептически оценивает действия новой власти руководитель одной из страховых компаний. На страховом рынке ожидают, что новая власть сможет дать соответствующую оценку деятельности на страховом рынке прежним регуляторам и при этом надеются, что новые руководители не возглавят коррупционные процессы, а ликвидируют их.